Банк России направил в НСФР позицию по вопросу использования сведений в ГАР при исполнении различных требований в сфере банковского регулирования

Регулятор направил свои комментарии по следующим вопросам:

1. По вопросу об источниках данных для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) физического лица при заполнении реестра обязательств в соответствии с Указанием № 4990-У:

Банк России указал, что в случае отсутствия в документе, удостоверяющем личность вкладчика-физического лица, отдельных адресообразующих элементов (например, наименование региона, города) места жительства (регистрации) вкладчика, данные сведения могут быть дополнены банком на основании сведений органа регистрационного учета, осуществившего регистрацию такого вкладчика по месту жительства (пребывания), или на основании дополнительной информации, представленной вкладчиком при заключении договора, либо при очередном обращении вкладчика в банк. В случае несовпадения данных об адресе места жительства (регистрации) вкладчика, заполненных на основании ДУЛ, со сведениями, отраженными в ГАР ФИАС, банк может при направлении реестра обязательств в Банк России представить дополнительные пояснения (комментарии) об использованных им источниках соответствующей информации.

2. По вопросу об источниках данных для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) при формировании кредитной истории субъекта-физического лица.

Наряду с формированием показателя кредитной информации «Номер адреса в ГАР» (уникальный номер адреса объекта адресации в ГАР ФИАС) Положением № 758-П предусмотрено формирование источником иных показателей кредитной информации, содержащих сведения об адресе субъекта, которые могут формироваться как на основании сведений из ДУЛ субъекта, так и на основании сведений об адресе, содержащихся в ГАР ФИАС (помимо уникального номера адреса объекта адресации в ГАР ФИАС).

3. По вопросу об источниках данных для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) физического лица при идентификации клиента-физического лица и формировании формализованных электронных сообщений.

Норма абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в части установления кредитными организациями при проведении идентификации клиента-физического лица, сведений об адресе места его жительства (регистрации) или места пребывания, сама по себе не содержит требования о наличии регистрации такого клиента на территории Российской Федерации (конкретного субъекта Российской Федерации) либо за ее пределами, а также не определяет источники информации, на основании которых должны быть установлены данные сведения. В связи с этим кредитные организации в целях реализации указанного требования самостоятельно определяют соответствующие источники информации в ПВК.

Письмо НСФР – https://rosfinsovet.ru/site/public/files/17/16953-923-legal896-4-3-2_zapros-v-dfm-adres-po-gar-ili-dul-v-fes-ot-15.10.24_.pdf

Ответ Банка России – https://rosfinsovet.ru/site/public/files/17/16954-514-923-legal896-4-3-2_zapros-v-dfm-adres-po-gar-ili-dul-v-fes-ot-15.10.24_.pdf