Банк России разъяснил порядок оформления отказа в зачислении на счет с учетом требований Федерального закона № 161-ФЗ при реализации мероприятий по ПОД/ФТ
В НСФР обращаются кредитные организации с вопросами о порядке исполнения отдельных норм Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при отказе в совершении перевода денежных средств в связи с реализацией требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в редакции Федерального закона от 30.12.2020 № 536-ФЗ.
В этой связи НСФР подготовил и направил соответствующее обращение в Департамент национальной платежной системы Банка России.
В ответе Департамента сформулированы следующие позиции:
1. ГК РФ не ограничивает условия, которые могут стать причиной отказа в зачислении на банковский счет клиента денежных средств. Учитывая изложенное, а также пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, договор банковского счета может содержать любые основания для отказа в зачислении денежных средств на банковский счет клиента, в том числе основания, связанные с возникновением подозрений, что операции совершаются в целях ОД/ФТ.
2. Возникновение причин для отказа в зачислении на банковский счет клиента денежных средств, определенных в договоре банковского счета, в том числе связанных с возникновением подозрений, что операция совершается в целях ОД/ФТ, в силу норм пункта 2.15 Положения № 383-П является основанием для возврата (аннулирования) кредитной организацией соответствующего распоряжения с учетом требований пунктов 2.15 и 2.16 Положения № 383-П.
3. Порядок возврата денежных средств, которые не были зачислены клиенту, кредитная организация на основании пунктов 1.8, 4.1 и 4.2 Положения № 383-П устанавливает во внутренних правилах и доводит до клиента в договоре.
