Отмывание от инфляции

Лимит по банковским операциям обязательного контроля могут увеличить.

Банк России предложил увеличить пороговую сумму по операциям, подлежащим обязательному контролю. По замыслу регулятора, это снизит нагрузку на банки и сократит их расходы. Участники рынка, хотя и радуются обещанному послаблению, считают его полумерой.

На конференции Ассоциации российских банков (АРБ) 23 ноября директор департамента финансового контроля ЦБ Илья Ясинский предложил вернуться к обсуждению повышения лимита по банковским операциям, подлежащим обязательному контролю по антиотмывочному закону (№115-ФЗ). Господин Ясинский отметил, что порог 600 тыс. руб. действует уже 20 лет, однако предлагаемого нового уровня не назвал.

«Дальнейшая проработка этого вопроса потребует консультаций с профессиональным сообществом — Росфинмониторингом, финансовыми организациями,— сообщили “Ъ” позже в ЦБ.— Предварительная оценка, проведенная Банком России, показывает, что даже незначительное повышение суммы порога операций, подлежащих обязательному контролю, позволит значительно снизить издержки финансовых организаций».

1,4 миллиона рублей

должен, по мнению АРБ, составлять лимит по операциям, подлежащим обязательному контролю

В 2019 году ЦБ уже поднимал вопрос о необходимости увеличения лимита до 1 млн руб. По словам участников рынка, тогда повышение не состоялось из-за того, что ЦБ не смог договориться с Росфинмониторингом о размере лимита. В этот раз присутствовавший на конференции глава управления надзорной деятельности ведомства Александр Курьянов не стал обсуждать идею ЦБ. В Госдуме готовы к поправкам: по словам главы комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, увеличение лимита выглядит логичным.

По словам вице-президента АРБ Юрия Кормоша, ассоциация поддерживает предложение ЦБ поднять порог операций, подлежащих обязательному контролю, однако предлагает увеличить лимит не до 1 млн руб., как обсуждалось раньше, а до 1,4 млн руб. в связи с ростом курса доллара. Зампред правления Совкомбанка Олег Машталяр называет повышение логичным «в силу инфляционных процессов». В банке «Открытие» уверены, что увеличение лимита «позволит оптимизировать трудозатраты» и «высвободить ресурсы для более оперативного выявления и предотвращения сомнительных операций».

При этом участники рынка предлагают не ограничиваться лишь одним лимитом. По словам директора по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александра Попова, необходимо повысить лимит до 10 млн руб. для операций по сделкам с недвижимым имуществом (сейчас 3 млн руб.). Кроме того, участники рынка говорят о необходимости решить вопрос комплексно, пересмотрев перечень и критерии операций, подлежащих обязательному контролю. Так, замруководителя НП НСФР Александр Наумов предлагает оставить под обязательным контролем только операции по снятию или внесению наличных на счет юридических лиц с определенного порога, а остальное перевести в разряд подозрений, дав финансовым организациям самостоятельно принимать решение о сообщениях по ним в Росфинмониторинг.

Участники рынка говорят, что есть и более болезненные места в регулировании.

Так, в «Открытии» отмечают, что с 1 октября законом 230-ФЗ введены новые коды операций, подлежащих контролю, в связи с чем общий объем отчетности увеличился в 2,5–3 раза. По оценкам собеседников “Ъ” в банках, средний банк отправляет в рамках 115-ФЗ миллионы сообщений об операциях свыше 600 тыс. руб. ежеквартально.

Заявление господина Ясинского — это, скорее, сигнал рынку, что иных послаблений, кроме незначительного снижения лимита, не будет, считает собеседник “Ъ” в банке из топ-50. Если и поднимать лимиты, отмечают в других банках, то с учетом роста цен с 2001 года, так как 20 лет назад 600 тыс. руб. давали совсем другие возможности. Например, по данным аналитического агентства «Автостат», цена на легковой автомобиль Lada седан в 2001 году была примерно 150 тыс. руб., а в 2021 году выросла до 800–900 тыс. руб., то есть рост в пять-шесть раз.

Юлия Пославская, Ксения Дементьева, Коммерсантъ, 24 ноября 2021