У МВД попросили показать документики

Финансисты просят не закрывать сервис проверки паспортов.

Министерство внутренних дел планирует закрыть сервис проверки подлинности паспортов, которым активно пользуются участники финрынка для предотвращения мошенничества и борьбы с отмыванием средств. Альтернативный сервис на портале госуслуг, по словам участников рынка, тестируется уже несколько лет, но на нем постоянно происходят сбои. Кроме того, там установлен лимит запросов в месяц, который крупные банки превысят при полноценном использовании за один день, а крупнейшие – за несколько часов. Поэтому сейчас ЦБ обсуждает с МВД сохранение работы их сервиса.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил письмо в Банк России и МВД, в котором обратил внимание на серьезные проблемы, которые могут возникнуть в связи с закрытием МВД сервиса «Проверка по списку недействительных российских паспортов». Такое решение было принято из-за того, что на портале госуслуг тестируется альтернативный продукт по проверке подлинности документов, удостоверяющих личность. «Вид сведений по проверке действительности паспорта гражданина РФ в Единой системе межведомственного взаимодействия (СМЭВ) до настоящего времени размещен только в тестовой среде»,– говорится в письме НСФР в МВД. При этом в СМЭВ установлено ограничение 20 тыс. запросов в месяц для одного юрлица, а сам сервис периодически недоступен, отмечают там. В связи с этим НСФР просит в случае закрытия сервиса хотя бы сохранить возможность использования списка МВД для проверки недействительных паспортов.

В ЦБ в ответ на письмо НСФР сообщили, что департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России разделяет озабоченность членов ассоциации по вопросу упразднения указанного сервиса МВД. Вопросы, обозначенные в письме НСФР, прорабатываются департаментом с МВД, сообщили там, пообещав проинформировать о результатах дополнительно. В ЦБ и МВД на запрос «Ъ» не ответили.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на заседании Госдумы 10 июня 2020 года

Сейчас мы работаем над проектом, специальной платформой KYC, которая позволит банкам обращаться к единой системе и получать оценку надежности клиента, не проводить анализ полностью самим

По словам главы НСФР Андрея Емелина, сервис МВД не является юридически значимым, но работает и все пользуются именно им, потому что там находится самая достоверная информация о недействительных паспортах. «Она обновляется ежедневно, это неудобный сервис, там выкладывается pdf-файл, который банки вынуждены ежедневно вручную забивать в свои АБС, но всё равно все пользуются именно им,– поясняет он.– Юридически значимый сервис на портале госуслуг уже несколько лет находится в тестовом режиме и постоянно сбоит».

Андрей Емелин указывает, что, если сервис МВД прекратит работать, могут возникнуть проблемы в работе банков. «Усложнится работа по открытию новых счетов, борьба с мошенничеством и ПОД/ФТ. Это приведет к дополнительным расходам на проверку подлинности паспортов»,– уверен он. «Нам важно, чтобы старый сервис оставался работоспособным до тех пор, пока новый не будет отвечать требованиям по нагрузке и скорости ответа»,– отмечают в банке «Тинькофф».

Впрочем, есть и сторонники нового сервиса. Так, вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков указывает, что в сервисе МВД не реализовано API для автоматического обмена информацией, а этот вопрос давно требует полноценной автоматизации. «Ну а то, что в «пилоте» на платформе госуслуг есть отдельные шероховатости, так на то и «пилот» проводится»,– считает он.

Впрочем, основные претензии у банкиров даже не к техническим неполадкам в работе сервиса на портале госуслуг, а в низком лимите запросов.

«Даже для банка из третьей-четвертой десятки лимит в 20 тыс. запросов в месяц выбирается за день, максимум два, а для крупнейших банков это ограничение будет блокировать работу уже через несколько часов»,– отмечает собеседник «Ъ» на банковском рынке. «А проверка подлинности паспорта крайне важна для банка, чтобы предотвратить мошенничество, это основная функция сервиса,– указывают в еще одном крупном банке.– К тому же противодействие отмыванию и финансированию терроризма с нас тоже никто не снимал».

Банкиры указывают, что проблема проверки подлинности паспортов действительно очень острая, касается всех банков и, если сервис МВД закроется, у банков могут возникнуть серьезные проблемы.

Максим Буйлов, «КомерсантЪ», 31 августа 2021