02.10.2017 Представители ведущих банков и вендоры рассказали об опыте внедрения биометрических технологий на совместном бизнес-семинаре НСФР и VisionLabs «Практика применения биометрических технологий в финансовых организациях»

02.10.2017 Национальный совет финансового рынка совместно с компанией VisionLabs – разработчиком системы управления данными для верификации и идентификации лиц – провели совместный бизнес-семинар «Практика применения биометрических технологий в финансовых организациях».

В ходе мероприятия спикеры из банков рассказали о своем опыте практического внедрения биометрических систем, результатах работы и планах, а вендоры поделились опытом работы с банками и сообщили о новых технологиях, меняющих банковскую индустрию.

Ведущим бизнес-семинара выступил менеджер по работе с технологическими партнерами VisionLabs Эдуард Моссаковский.

Во вступительном слове Председатель НСФР Андрей Емелин напомнил собравшимся о том, что Банком России совместно с Минкомсвязью России, ПАО «Ростелеком» и кредитными организациями продолжается активная работа над проектом федерального закона № 157752-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленным на создание механизма удаленной биометрической идентификации клиентов кредитных организаций.

В связи с ожидаемым принятием указанного Законопроекта Государственной Думой уже в осеннюю сессию этого года, вопросы внедрения биометрических технологий в банковской деятельности переходят из сферы сугубо коммерческих бизнес-задач в плоскость взаимодействия с регуляторами и исполнения требований действующего законодательства и приобретают особую актуальность, отметил А.Емелин.

Генеральный директор VisionLabs Александр Ханин рассказал о том, что основным стоп-фактором для банков при переходе в цифровые каналы обслуживания является ненадежность классического метода подтверждения личности, при котором такое подтверждение осуществляет сотрудник кредитной организации, что не исключает человеческий фактор.

Решением данной проблемы, по мнению А.Ханина, является применение биометрических технологий, которые осуществляют верификацию и идентификацию личности на основании математических моделей, что позволяет существенно снизить процент случаев ошибочной идентификации.

Разработка компании VisionLabs «LUNAPLATFORM» обладает большой гибкостью при создании сценариев комплексного распознавания лиц различной сложности, в связи с чем позволяет банкам автоматизировать процессы подтверждения личности клиентов в существующих каналах обслуживания, бороться с внутренним и внешним мошенничеством, а также в перспективе после принятия Законопроекта внедрить удаленную идентификацию клиентов в дистанционных каналах обслуживания.

Одним из наиболее успешных примеров внедрения разработок VisionLabs является сервис бюро кредитных историй «Эквифакс» «Equifax FPS Биометрия», который на сегодняшний день используют более 40 банков и микрофинансовых организаций и в рамках которого ежемесячно обрабатывается более 5 миллионов запросов по верификации.

Еще одно технологическое решение по работе с биометрией представил Генеральный директор компании «Прософт биометрикс» Александр Дремин.

Разработка «Прософт биометрикс» позволяет осуществлять биометрическую идентификацию по венам ладоней и отпечаткам пальцев.

Основными преимуществами данной технологии является безопасность как для банка (технология работает только при движении крови по венам), так и для клиента; точность (уникальный рисунок вен не меняется на протяжении всей жизни); устойчивость к окружающей обстановке (низкая температура, дефекты кожи ладоней), а также надежность системы (высокий процент совпадений).

В настоящее время технология «Прософт биометрикс» применяется кредитными организациями в системах ограничения доступа в банковские хранилища и кассовые узлы, системах хранения ценностей (банковские ячейки), системах хранения ключей в рабочие кабинеты и переговорные комнаты, а также для аутентификации клиентов банка.

Павел Гурин – советник Президента-Председателя Правления «Почта Банка» (крупнейшей кредитной организации, внедрившей в своих бизнес-процессах разработки VisionLabs) в своем выступлении отметил основные виды биометрии, применяемые в «Почта Банке». К таковым, по словам Гурина, относятся распознавание отпечатков пальцев, распознавание лица, а также голосовая биометрия.

При этом отпечатки пальцев используются в основном для входа в мобильное приложение «Почта Банка», распознавание лица – для двухфакторной аутентификации, принятия кредитных решений и поиска задержанных мошенников по базе фотографий, а голосовая биометрия – для распознавания голоса при входящем звонке на «горячую линию» банка (технология «Speech to text»).

Как отметил П.Гурин, по результатам применения биометрии в «Почта Банке» в 2016 году предотвращено около 9200 потенциально мошеннических заявок, а также мошеннических сделок на общую сумму около 1,5 млрд рублей. Кроме того, применение биометрии позволило банку сэкономить более 15 тысяч рабочих часов сотрудников фронт-линии, а также предотвратить 598 попыток входа в чужую учетную запись.

Руководитель отдела предотвращения мошенничества «Тинькофф Банка» Артем Харченко в своем выступлении более подробно остановился на тех жизненных циклах, которые проходит клиент в банке и на том, каким образом применяется биометрия на каждом из указанных циклов.

К таким циклам в «Тинькофф Банке» относятся: оформление кредитной заявки, верификация личности клиента, встреча с представителем банка, последующая пост-верификация в бэк-офисе банка, и, наконец, активация и обслуживание кредитной карты.

Помимо этого, биометрия применяется «Тинькофф Банке» для доступа в офис банка, а также аутентификации в системах дистанционного банковского обслуживания.

Директор по инновациям Банка «Открытие» Алексей Благирев представил собравшимся инновационную технологию перевода денежных средств по фотоизображению, релиз которой в мобильном приложении Банка «Открытие» запланирован на следующей неделе. Данная технология в настоящее время не имеет аналогов в российской банковской практике.

В завершении мероприятия все участники были приглашены на показ демо-стендов биометрических систем, в рамках которого любой желающий мог на себе проверить функционирование платформ VisionLabs и «Прософт биометрикс».

В мероприятии приняли участие более 60 представителей крупнейших банков и финансовых организаций страны, а также отраслевых СМИ.