Получен ответ Банка России на обращение НСФР о применении норм Положения Банка России от 29.01.2018 № 630-П при обращении клиента для проведения операции по выдаче наличных денег с использованием платежной банковской карты
В НСФР обращаются кредитные организации о применении норм Положения Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» при обращении клиента для проведения операции по выдаче наличных денег с использованием платежной банковской карты.
В соответствии с Главой 5 Положения № 630-П выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником КО, внутренним структурным подразделением (ВСП), а для проверки и оформления расходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику документ, удостоверяющий личность (ДУЛ).
Вместе с тем, согласно пункту 3.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» расходный кассовый ордер 0402009 оформляется в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления этих операций.
С учетом изложенных норм НСФР направил обращение в Банк России, где просил подтвердить правомерность вывода о том, что случае оформления расходного кассового ордера 0402009 по итогам всех осуществленных операций, у КО не возникает безусловной обязанности требовать предоставления клиентом ДУЛ при совершении каждой отдельной операции по выдаче наличных денег.
В ответе Департамента наличного денежного обращения Банка России указано, что при осуществлении в кассе кредитной организации выдачи наличных денег клиенту с использованием платежных карт расходные кассовые ордера 0402009 согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» оформляются в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления указанных операций.
При этом в случае оформления расходного кассового ордера 0402009 на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, необходимость предъявления клиентом при получении наличных денег документа, удостоверяющего его личность, определяется кредитной организацией с учетом требований нормативных правовых актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Комментарий Заместителя Руководителя НСФР А.Е. Наумова:
Согласно позиции ДНДО Банка России при осуществлении выдачи наличных денег клиенту в кассе кредитной организации с использованием платежных карт расходные кассовые ордера 0402009 согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» оформляются в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления указанных операций.
Необходимость предъявления клиентом при получении наличных денег документа, удостоверяющего его личность (ДУЛ), определяется кредитной организацией с учетом требований нормативных правовых актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Таким образом, из ответа ДНДО ЦБ следует, что при операциях снятия наличных денежных средств по банковской карте в кассовом узле при участии сотрудника кредитной организации должны проводиться при предъявлении физическим лицом ДУЛ только в случае если:
- такое ФЛ не было ранее идентифицировано кредитной организаций, в которой проводится операция;
- в отношении ФЛ имеется информация о недостоверности сведений, полученных при его первичной идентификации;
- в отношении ФЛ или проводимой им операции имеются подозрения в ОД/ФТ;
- наступил срок обновления сведений, полученных при идентификации клиента.
