В связи с возникающими в деятельности кредитных организаций вопросами, связанными с применением отдельных норм Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части перевода денежных средств с использованием банковской карты, НСФР направил обращение в Банк России.
В полученном ответе Департамента национальной платежной системы Банка России высказана следующая позиция.
По вопросам 1-3 обращения:
Исходя из определения понятия «клиент», установленного статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, и требований пункта 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П, Банк россии полагает возможным сделать вывод о том, что в рассматриваемом случае физическое лицо, совершающее с использованием ресурсов сайта кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет операции с банковской картой, является клиентом указанной кредитной организации, и, следовательно, на основании требований подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ у такой кредитной организации возникает обязанность по проведению его идентификации.
При этом Банк России особо отметил следующее - необходимо принять во внимание, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П при совершении операций с использованием банковской карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, допускается проведение процедуры идентификации клиента на основе реквизитов банковской карты, а также кодов и паролей.
По вопросу 4 обращения:
На основании пунктов 1.6 и 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П операции в иностранной валюте с использованием банковских карт должны осуществляться с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
При этом частью 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ предусмотрено, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей.
Банк России указал, что по вопросу осуществления рассматриваемых в Обращении операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами, то в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-Ф3 валютные операций между резидентами и нерезидентами могут осуществляться без ограничений.
Банк России также сделал вывод о том, что в отношении вопросов осуществления приведенных в Обращении операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - нерезидентами валютное законодательство Российской Федерации не содержит никаких ограничений.
В связи с возникающими в деятельности кредитных организаций вопросами, связанными с применением отдельных норм Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части перевода денежных средств с использованием банковской карты, НСФР направил обращение в Банк России.
Текст обращения НСФР: Письмо НСФР Заместителю Председателя ЦБ РФ Скоробогатовой О.Н "О переводе денежных средств с использованием банковской карты"
В полученном ответе Департамента национальной платежной системы Банка России высказана следующая позиция.
По вопросам 1-3 обращения:
Исходя из определения понятия «клиент», установленного статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, и требований пункта 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П, Банк россии полагает возможным сделать вывод о том, что в рассматриваемом случае физическое лицо, совершающее с использованием ресурсов сайта кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет операции с банковской картой, является клиентом указанной кредитной организации, и, следовательно, на основании требований подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ у такой кредитной организации возникает обязанность по проведению его идентификации.
При этом Банк России особо отметил следующее - необходимо принять во внимание, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П при совершении операций с использованием банковской карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, допускается проведение процедуры идентификации клиента на основе реквизитов банковской карты, а также кодов и паролей.
По вопросу 4 обращения:
На основании пунктов 1.6 и 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П операции в иностранной валюте с использованием банковских карт должны осуществляться с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
При этом частью 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ предусмотрено, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей.
Банк России указал, что по вопросу осуществления рассматриваемых в Обращении операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами, то в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-Ф3 валютные операций между резидентами и нерезидентами могут осуществляться без ограничений.
Банк России также сделал вывод о том, что в отношении вопросов осуществления приведенных в Обращении операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - нерезидентами валютное законодательство Российской Федерации не содержит никаких ограничений.
Текст ответа ЦБ: Ответ Департамента национальной платежной системы Банка России "О переводе денежных средств с использованием банковской карты"