Получен ответ Банка России на обращение НСФР с вопросами об обязательном контроле операций с недвижимостью с использованием индивидуального банковского сейфа
В НСФР обращаются кредитные организации с вопросами о порядке применения норм Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части операций с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемыми по сделке с недвижимым имуществом.
В этой связи НСФР направил соответствующее обращение в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
В полученном ответе Департамента сформулированы следующие позиции:
1. В случае если кредитная организация не располагает сведениями о сумме денежных средств, изымаемых из индивидуального банковского сейфа получателем по операции, основания для квалификации такой операции в качестве подлежащей обязательному контролю отсутствуют.
2. Подходы к заполнению показателей ФЭС по операции в рамках сделки с недвижимым имуществом, осуществляемой с использованием индивидуального банковского сейфа, содержатся в письмах Департамента от 11.01.2021 № 12-4-2/6 (вопрос 1) и от 08.09.2020 № 12-4-4/3838 (вопрос 12).
В дополнение к указанным подходам отдельные показатели ФЭС заполняются следующим образом:
– показатель 9 «Дата выявления операции» таблицы 3.2 Правил – датой получения кредитной организацией (филиалом кредитной организации) сведений об операции в рамках сделки с недвижимым имуществом (о выдаче денежных средств из индивидуального банковского сейфа);
– показатель 10 «Код признака операции (сделки)» таблицы 3.2 Правил – значением – для операции с наличными денежными средствами;
– блок «Сведения о внесении наличных денежных средств на свой банковский счет или о получении наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств» (строки 58-61 таблицы 3.2) Правил по рассматриваемой операции, совершенной с использованием индивидуального банковского сейфа, отсутствует, учитывая, что Правилами прямо определены виды операций, в отношении которых заполняется данный блок ФЭС.
3. В рассматриваемом в седьмом вопросе Обращения случае подлежать обязательному контролю будет операция по перечислению денежных средств со счета эскроу на счет бенефициара по сделке с недвижимым имуществом.
4. Департамент указал, что операцию по внесению физическим лицом наличных денежных средств в кассу кредитной организации за приобретаемое у кредитной организации недвижимое имущество, следует относить к операции, подлежащей обязательному контролю на основании пункта 1.1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ.
При этом операция по перечислению покупателем денежных средств в оплату приобретаемого недвижимого имущества у кредитной организации, осуществляемая со счета, открытого в другой кредитной организации, не подлежит обязательному контролю, поскольку осуществляется вне кредитной организации.
5. В случае если Росинкасс на основании договора, заключенного с юридическим лицом – клиентом кредитной организации, является его представителем, соответствующая информация подлежит включению в состав ФЭС.
6. Обязательному контролю будет подлежать каждая операция по изъятию получателем из индивидуального банковского сейфа денежных средств в сумме равной или превышающей 3 миллиона рублей (либо эквивалент в иностранной валюте) вне зависимости от того, является ли каждая операция расчетом по одной либо по нескольким сделкам с недвижимым имуществом.
